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余额宝互联网金融的高仿A货

2019年03月14日 栏目:历史

余额宝:互联金融的高仿A货 就目前而言,余额宝充其量只是互联金融的高仿A货:十分逼真,但还不算。这并非咬文嚼字,字序之差,天壤之别。 那

余额宝:互联金融的高仿A货 就目前而言,余额宝充其量只是互联金融的高仿A货:十分逼真,但还不算。这并非咬文嚼字,字序之差,天壤之别。 那么,互联金融到底应该怎么玩呢?

支付宝的余额宝一声炮响,把在银行门口徘徊N年、羞涩难进的海量屌丝用户,推进了理财的大门口。

富二代果然不一样,余额宝刚一出生就能跑,仅半个多月就卖了近70亿货币市场基金,用户突破250万户。带动互联金融概念一夜风靡,沾亲带故的股票连续涨停。可是,我仍然要令人扫兴地说,就目前而言,余额宝充其量只是互联金融的高仿A货:十分逼真,但还不算。

这并非咬文嚼字,字序之差,天壤之别。在我看来,真正的互联金融,就是用互联的法则做金融,要诀不是 B2C(从商家到客户),而是 C2B(从客户到商家),用数据、技术”知道“用户需要什么金融服务,“自动”设计出金融产品、再主动喂给投资者;而所谓的金融互联,无非只是在金融里用上了互联,还是由金融机构设计产品、推销给客户,穿着新鞋走老路。很遗憾,余额宝目前的路数,

余额宝互联网金融的高仿A货

基本还是后者。

按照余额宝目前的架势,就算基金卖得还不错,充其量只是多了一家第三方理财销售机构,而且卖的还是低附加值的货币市场基金。连诺亚财富、恒天财富去年销售额都是 300 亿的级别了,而且人家卖的很多是高附加值的私募、信托。

在余额宝的数据里,有一个真正的亮点被大家有意无意地忽略:人均投资 1900 元。别鄙视它,这倒是希望所在。对这些海量的小额投资者,银行只能干瞪眼,因为以银行高昂的营销运营成本,大炮打蚊子,得不偿失。阿里巴巴小额贷款平均获贷金额约 6 万元,可是,据说它单笔信贷的经营成本只有 2 块 3 毛,连银行给客户泡茶的钱都不到。互联上,得屌丝者得天下。如果余额宝在一贯被金融机构忽视的屌丝客户里,用 C2B 的要诀服务好他们,那将是一场真正的地震。

所以,余额宝绝不能只是想办法让用户“多留一些钱在余额里”,如果只是这样,格局太小,即使顺利申请到基金销售牌照、银行牌照,也无非多了一家第三方理财机构、一家银行而已。

比尔·盖茨二十年前就说过,“银行是 21 世纪的恐龙”。不过,看来这条恐龙有九条命,度过了几次技术革命的冲击。余额宝能否用互联金融的玄铁,打造这把屠龙刀,就看它的格局和造化了。

本文为作者投稿 张超

作者范卫锋(微博),专注财经新媒体。《财富创世记》、《黑化》作者,目前专栏《范言直谏:旁观者与局内人的对话录》。

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